Planificación de la jubilación
  Cliente D./Dª             Asesorado por:            
         
  Datos personales Edad actual: 
               
              sexo: 
               
              Nº total de hijos: 
           
        Año comienzo actividad laboral: 
               
          Ampliar Información                  
        Nº años con lagunas cotización:                 
    Nº años trabajo a tiempo parcial:                 
          % jornada reducida: 
               
          Actividad laboral: 
               
Base de cotización mensual: 
        Nivel Clasificación: 
               
          Ingresos Brutos anuales:                 
                               
                         
  Situación económica a la jubilación                      
                anual mensual              
        Ingresos previstos:               
        Pensión de Jubilación:               
        Pérdida Ingresos:               
          % sobre ingresos:          
   
[No canvas support]
              Año  jubilación:     
Edad jubilación: 
                Total años cotizados:     
                % Factor sostenibilidad:     
                                 
                                 
                                 
                                 
                                 
  Opciones para complementar la pensión                      
            Jubilación             
            Amplia Normal Reducida            
        Período:  15 años 10 años 5 años            
      % último salario:  100%            
      Capital a conseguir:   Crecimiento      
                      anual       
    Aportación mes:   
       
                             
              ¿Cuánto puedo ahorrar?                
                             
          Aportación inicial: 
               
           + Aportación mensual: 
             
            Período a cubrir (años):
               
                                 
  Equivale a conseguir un capital a la jubilación de:                    
  complementando el último salario hasta un (%) de:             Pg 1  
                   
  Instrumentos recomendados según Perfil Inversor  y Ahorro fiscal según instrumentos
                                 
Por perfil inversor: 
Rentabilidad / Riesgo:  
Liquidez:  
                                 
Datos fiscales:
Estado civil:
        Nº Hijos Totales < 25 años:
               
Nº Hijos edad < 3 años:
        Comunidad autónoma residencia:
               
                                 
                                 
  Modalidades Ahorro fiscal % Ahorro      
  Seguro PPA      
       
SIALP
Ahorro Jubilación
  Hipótesis de cálculo y Modalidades:                    
SIALP:  Seguro Individual ahorro largo plazo (no tributa al vencimiento si duración > 5 años)
  Crecimiento salarios:    Ahorro jubilacion:  Seguro de ahorro sistemático. Tributa al vencimiento por rendimiento de    
Crecimiento Bases cotizacion: 
capital mobiliario (Capital - primas aportadas).
  Rentabilidad estimada:    Seguro PPA: Plan Previsión Asegurado, =  características y fiscalidad que Planes    
                de Pensiones con interés técnico garantizado.    
                 
              Aportaciones máximas de:  SIALP:  5.000 € Ahorro Flexible sin límite anual de aportaciones    
                 
              Seguro PPA y Plan de Pensiones Individual: Conjunto de 8.000 €    
  Evolución estimada de mi plan de ahorro
      AÑO Capital acumulado                
                     
        Aportación inicial   Aportación periódica                  
                     
                           
                           
                           
                           
                           
                           
                           
                           
[No canvas support]
                               
  #¡VALOR!   2017 #¡VALOR!                
  #¡VALOR!   2018                  
  #¡VALOR!   2019                  
#¡VALOR!
2020
#¡VALOR!
2021
#¡VALOR!
2026
#¡VALOR!
2031
#¡VALOR!
2036
#¡VALOR!
2051
#¡VALOR!
#¡VALOR!
Pg.2
[No canvas support]
                                 
                                 
                                 
                                 
AÑO Capital acumulado
Aportación Inicial Periódica Aportación Inicial Periódica
[No canvas support]
#¡VALOR!
2017 #¡VALOR!
#¡VALOR!
2018
#¡VALOR!
2019
#¡VALOR!
2020
#¡VALOR!
2021
#¡VALOR!
2026
#¡VALOR!
2031
#¡VALOR!
2036
#¡VALOR!
2051
#¡VALOR!
#¡VALOR!
Pg.2
[No canvas support]
AÑO PPI           -           PPA Ahorro Jubilación Capital acumulado
Inicial Periódica Inicial Anual Inicial Anual Aportación Inicial Anual
   
   
   
   
   
   
   
   
[No canvas support]
#¡VALOR!
2017 #¡VALOR!
#¡VALOR!
2018 #N/A
#¡VALOR!
2019 #N/A
#¡VALOR!
2020
#¡VALOR!
2021
#¡VALOR!
2026
#¡VALOR!
2031
#¡VALOR!
2036
#¡VALOR!
2051
  #¡VALOR!   #¡VALOR!                  
Pg.2
       
[No canvas support]
                       
                           
                           
                           
                           
Informe: Planificación de mi Jubilación
     
       
                                 
                i Mis Datos  
  MI JUBILACIÓN        
  LBA quiere intentar ayudar a sus usuarios a poder   D./Dª:  
  identificar, según su actividad laboral en el momento   Edad:        
  actual, como: asalariado, autónomo o funcionario, y                     
  en relación a sus ingresos y otros factores que   Año inicio trabajo:              
  influyen en el cálculo de la pensión de Jubilación de   Años sin cotizar:        
  la Seguridad Social, cual puede ser de forma   Tiempo parcial:  
  aproximada su situación de ingresos al jubilarse,                    
  para poder planificar  un complmento idóneo, según   Actividad laboral:  
  su capacidad de ahorro actual.   Ingresos anuales:            
  Asesorado por:                            
     Situación económica en la jubilación  
     
 
[No canvas support]
                Anual Mensual      
                Ingresos previos a jubilarse:      
                Pensión estimada jubilación:      
                Pérdida de ingresos:      
                % Pensión sobre ingresos:          
                                 
                             
                             
            Año de jubilación:        
                Edad de jubilación:        
                Total de años cotizados:        
                       
                % Factor sostenibilidad:        
                       
                                 
                                 
  ` Opciones para complementar la pensión de jubilación:                
                 
  Para complementar la pérdida de ingresos en la jubilación, planteamos como orientación tres posibles soluciones:          
    Amplia Establece el capital equivalente necesario para cubrir la pérdida de ingresos al 100% durante 15 años.        
    Normal Establece el capital equivalente necesario para cubrir la pérdida de ingresos al 75% durante 10 años.        
    Reducida Establece el capital equivalente necesario para cubrir la pérdida de ingresos al 50% durante 5 años.        
                                 
              Amplia Normal Reducida            
Capital necesario alcanzar a la jubilación: Crecimiento anual
% último salario que consigue alcanzar:
    Aportación mensual inicial a destinar:      
  Según su capacidad de ahorro  y el nº de años indicado para complementar la pensión, el resultado de su planificación es:    
  Período de años seleccionado para mejorar la pensión de jubilación:                 
    Aportación inicial que está dispuesto a realizar:    HIPÓTESIS DE CÁLCULO  
    Aportación inicial mensual periódica hasta la jubilación: :     - Crecimiento salarios:  
                     - Crecimiento bases cotización:  
    Capital estimado que puede alcanzar a la edad de jubilación:     - Rentabilidad media estimada:  
    % del último salario que consigue alcanzar:    - Crecimiento anual aportación mes:   
                          Pag. 1  
                           
                           
                           
                                 
   Instrumentos de ahorro recomendados según su perfil inversor              
                                 
Su nivel de tolerancia en relación al posible riesgo de la inversión: 
En relación a la liquidez de la inversión y su disponibilidad: 
                                 
Modalidades % Aportación Inicial % Aportación mensual Ahorro fiscal % Ahorro
  Seguro PPA      
SIALP  
Ahorro Jubilación
     (*) Datos tenidos en cuenta para determinar el ahorro fiscal (solo en los instrumentos que permiten la deducción en el IRPF):          
Estado civil:
    Residencia en:                    
                        Límite anual aportaciones  
    SIALP: Seguro individual ahorro largo plazo (no tributa al vencimiento si duración > 5 años. 5.000 €  
    Ahorro Jubilacion: Seguro ahorro sistemático. Tributa al vencimiento por rendimiento capital mobiliario (Capital - primas). Sin límite anual  
Seguro PPA: Plan Previsión Asegurado = características y fiscalidad que Planes Pensiones + interés garantizado. Conjunto de 8.000 €
                                 
                                 
  ‘ Beneficio financiero - fiscal del ahorro que se planifica.              
               
    Aportación inicial:
[No canvas support]
               
    Aportación total mensual inicial:                  
    Nº años hasta la jubilación:                  
Total aportado hasta la jubilación:
Capital final acumulado:
    RENDIMIENTO ACUMULADO:              
EFECTO FISCAL SEGÚN INSTRUMENTOS:
(PPI - SEGURO PPA)
% de lo aportado con ahorro fiscal:
% de ahorro fiscal en IRPF:
Ahorro fiscal total obtenido:
% tributación al final (estimado):
Tributación al vencimiento estimado:
                     
                     
  Efecto fiscal de la deducción de las aportaciones realizadas en planes de pensiones individuales y seguros PPA:  
  El beneficio se consigue cuando los ingresos del trabajo generan un tipo marginal superior al que se tendrá cuando uno se jubile, al ser la pensión de   
  jubilación generalmente inferior o muy inferior a los ingresos en activo. No obstante la deducción se materializa sobre lo que se aporta, y lo que se  
  tributa al vencimiento es sobre lo que se obtiene (aportado + rendimientos). Por ello, si los ingresos en activo son poco superiores a lo que se percibirá  
  de pensión, el diferencial será pequeño entre el tipo impositivo que genera la deducción fiscal y el tipo impositivo al que se pagará en el IRPF cuando  
  se llegue al vencimiento, y por ello en lugar de ganancia puede producirse un coste fiscal aunque sea pequeño.  
                                 
  Si los ingresos en activo son más elevados que lo que se espera obtener de pensión, el diferencial de tipo impositivo de ahorro cuando se aporta, y  
tipo impositivo cuando se tributa al vencimiento, será mayor, y aquí si se generará una ganancia fiscal que será mayor cuanto más elevados sean
  los ingresos y mayor sea la aportación que se realice.  
                                 
  Para que el tipo impositivo al que se tributa al vencimiento sea inferior al que se ahorra cuando se está aportando, puede ser necesario que la forma  
  de cobro al vencimiento se fraccione en 2, 3 o 4 anualidades, para que no se acumule el  capital en una sola anualidad. Esto puede realizarse en un solo  
  plan fraccionando el cobro, o antes del final movilizar los derechos consolidados de 1 plan a 2 o 3 de forma que se escalonen los vencimientos.  
  y así no elevar el tipo marginal del IRPF.  
  OTROS INSTRUMENTOS DE AHORRO: La parte destinada a SIALP no tributa al vencimiento ocnsiderando que se ha tenido siempre más de 5 años,  
  y la parte de ahorro en un producto de seguro tradicional tributa al 19, 21 0 23% por tramos según el rendimiento sea hasta 6.000, 50.000 € o superior.  
                          Pag. 2  
                           
                           
  CRITERIOS Y MAGNITUDES QUE SE HAN TENIDO EN CUENTA:      
  (La Aportación mensual inicial si resulta muy pequeña cuantía, puede ser que al contratar el seguro se requiera una cuantía inicial superior)    
  La rentabilidad que se tiene en cuenta es una estimación de lo que a lo largo del tiempo se puede obtener en el mercado financiero y     
  asegurador, y de poder mantener esta rentabilidad  total, (interés técnico garantizado + rentabilidad adicional) por la inversión de    
  las reservas en que se materializa el ahorro que se va constituyendo, es lo que permite obtener el capital objetivo con la aportación    
  inicial que se indica.    
                                 
  Los cálculos que se detallan en el SIMULADOR, son orientativos y no suponen un compromiso contractual, sirven de orientación    
  de cálculo, que permita estimar por un lado la espectativa de pensión al alcanzar la edad de jubilación, y por otro lado fijando un complemento    
  objetivo, en base a la capacidad de ahorro y cuantía dineraria que el interesado esté dispuesto a mantener en el tiempo, lo que representará    
  de capital y su equivalencia en % de los últimos ingresos, mayor o menor, según el nº de años que el complemento se piense mantener.    
                                 
  El complemento en forma de renta que se indica, sirve para valorar la equivalencia del capital que se puede acumular en el tiempo, y no significa    
  que el cobro de la prestación tenga que ser necesariamente en forma de renta. Según la modalidad de seguro o Plan de Pensiones contratado    
  es posible que la forma de cobro sea siempre en forma de capital, pero lo que se indica en el informe, es lo que el capital permitirá complementar    
  de renta sobre la pensión de jubilación para alcanzar un % determinado de los últimos ingresos previstos en la situación de activo.    
                                 
                     
                                 
  % BASE REGULADORA                        
                                 
  Es el % que corresponderá a la persona del promedio de sus últimas bases de cotización según el nº de años totales cotizados al sistema por    
  su situación laboral. En el caso de los funcionarios es el % por sus años de servicio que se aplicará sobre el haber regulador que corresponde a    
  su nivel de clasificación.      
                                 
  FACTOR DE SOSTENIBILIDAD                        
                                 
  A partir de 2019, que es cuando comienza su aplicación, las personas que accedan a la jubilación verán corregida la cuantíia de la pensión que les    
  corresponda por la aplicación de un coeficiente que corrige la pensión en función de la esperanza de vida en cada momento. Cuanto mayor sea la     
  esperanza de vida la corrección significará cobrar algo menos de pensión porque al percibirla teóricamente durante más tiempo, el cobro total    
  que se perciba sea lo mismo que lo que cobrase otra persona jubilada en años anteriores con la misma cuantia de jubilación con una corrección     
  menor, y por tanto cobrando más pero con menos tiempo de esperanza de vida.    
                                 
  % DE MEJORA DE PENSIÓN SEGÚN Nº DE HIJOS EN MUJERES    
                                 
  Las mujeres que hayan tenido 2 o más hijos, o incluso siendo adpotados, obtienen una mejora de la pensión de jubilación, con los siguientes %:    
                                 
              Dos hijos 5%                
              Tres hijos 10%                
              4 hijos o más 15%                
                                 
  En el caso de que la pensión que corresponda esté topada por la pensión máxima de la Seguridad Social vigente en cada momento se aplicará     
  como mejora el 50% de los anteriores porcentajes.    
                                 
  MAGNITUDES DE CÁLCULO EN LAS ESTIMACIONES DEL SIMULADOR    
                                 
  Los criterios que se tienen en cuenta para la proyección y capitalización de valores se realizan con la prudencia necesaria que estén en relación    
  con las circunstancias económicas del momento de realizar la valoración. En este sentido se diferencia las magnitudes que se utilizan según la    
  edad de la persona objeto del análisis y asesoramiento, con los siguientes criterios:      
                                 
              Hasta 55 años A partir 55 años                
                                 
       - Crecimiento salarios     1% 0,50%                
       - Crecimiento bases cotización   1% 0,50%                
       - Rentabilidad estimada promedio   2% 1%                
                                 
                                 
                            Pag. 3